投資信託でよくある失敗例
資産運用を始めようとまず投資信託を購入する人がいますが、実は投資信託で失敗してしまう人は多くいます。できるだけ多くの失敗例を知り、反面教師にすることで今後の投資に役立てるようにしましょう。
ここでは、投資で失敗しないために知っておきたい、投資信託でよくある8つの失敗例を紹介します。
また、そもそも投資信託とは何か、仕組みについて詳しく知りたい方は「【投資信託とは何か】初心者にもわかりやすく簡単に説明!」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/investment-trust
営業マンに勧められた商品を購入する
投資信託は、銀行や証券会社などの窓口で販売されています。しかし、営業マンに勧められた商品を勧められるがままに購入すると失敗することが多いです。その理由は、銀行や証券会社の営業マンは、顧客の利益よりも自社の利益を優先させるからです。
銀行や証券会社は投資信託の手数料が収入源であり、手数料が高い投資信託を顧客に勧める傾向があります。営業マンが勧める投資信託は、必ずしも顧客の利益にはつながるとは限らないため、営業マンの言葉を鵜呑みにするのは禁物です。
ランキング上位の商品を購入する
販売ランキングが上位の投資信託を購入すると、投資の失敗につながることが多いです。その理由は、よく売れている投資信託は営業マンが売りたい商品であり、必ずしも顧客の利益にはつながらないからです。
また、過去のパフォーマンスが高かった投資信託もランキングの上位に入ることがありますが、過去の実績が現在も通用するとは限りません。そのため、投資信託を購入する際はランキングは参考程度にとどめ、自身でしっかりと調べたうえで購入することが大切です。
今が旬の商品を購入する
今が旬の投資信託を購入すると失敗するケースも多いです。その理由は、今が旬の投資信託はあくまで今のパフォーマンスが良いだけであり、将来も継続して利益を生み出すとは限らないからです。
例えば、「5Gファンド」や「AIファンド」などのテーマ型の投資信託は今が旬ですが、昨今は技術革新が凄まじいため、それらの商品は10年後、20年後にどうなっているのかわかりません。
今が旬の投資信託を購入する際は、将来性をしっかりと見極めたうえで購入しましょう。
分配金重視で商品を選ぶ
毎月分配型の投資信託などを購入する際は、分配金だけを重視して商品を選ぶと投資に失敗することがあります。毎月分配型投資信託は分配金を毎月受け取れますが、分配金は運用資金から拠出されるケースが大半であり、運用資金の減少につながります。
投資信託の分配金のコースは「受取」「再投資」「無分配」の3種類があり、分配金重視で「受取」を選ぶと収益性が低下する可能性が高いです。投資のパフォーマンスを向上させたい場合は、複利効果が期待できる「再投資」や「無分配」も検討しましょう。
手数料を把握していない
投資信託を購入して運用するには、販売手数料や信託報酬(管理手数料)、信託財産留保額(解約手数料)などの手数料が別途かかります。これらの手数料を把握しないで投資信託を購入すると、投資に失敗することがあります。
販売手数料は購入金額の1.1~3.3%、信託報酬は0.5~2%、信託財産留保額は0.1~0.5%です。投資信託を購入する際は手数料をざっと計算しておき、実際にどの程度のコストがかかるのかを把握しておきましょう。
1つの商品のみに投資する
分散投資をせず、1つの商品のみに投資をすると投資に失敗する可能性が高まります。
1つの商品のみに投資した場合、その商品が値上がりすれば良いですが、当然値下がりをすることもあります。万一購入した商品が暴落した場合は、損失分を取り返すことは難しくなります。
このようなリスクを避けるためにも「分散投資」が大切です。複数の商品に分散投資をしておくと、ある商品が値下がりした場合でも、他の商品の値上がりで損失を補填できます。
分散投資について知りたい方は「【分散投資とは?】資産運用における意味やメリットをわかりやすく解説!」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/diversified-investment/
余剰資金を超えて投資する
投資信託などの金融商品は余剰資金で投資をするのが基本であり、生活費を含めた全財産で投資をするのは禁物です。生活費で投資をすると、必ず収益を上げなければならないというプレッシャーで冷静な判断ができなくなります。
投資を成功させるには、マーケットの動きを冷静に分析し、的確な判断をすることが必要です。余剰資金で投資をすると気持ちに余裕ができ、冷静に市場の動向を分析できるようになるため、的確なタイミングで売買ができます。
日々の変動に紛らわされ頻繁に取引する
日々の値動きに紛らわされて頻繁に取引すると、投資に失敗するリスクが高まります。投資信託は基本的には長期投資向けの金融商品であり、株式のデイトレードのような短期的な取引には向いていません。
売買を頻繁に繰り返すと手数料が高額になり、利益が出た場合も手数料で相殺されてしまいます。また、日々の値動きに一喜一憂していると冷静な判断ができなくなるので、心に余裕を持って投資をすることが大切です。
また、投資信託が儲からないと言われる理由について知っておきたい方は「投資信託が儲からない理由!儲かる人の割合は意外と多い?」もぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/investment-trust-unprofitable/
さらに、投資信託のリスクについて知りたい方は「【投資信託リスクの種類】リスク分散方法やリターンとの関係を解説!」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/investment-trust-risk/
投資信託で失敗しないために必ず徹底すべき3つのルール
投資信託で失敗しないようにするには、8つの失敗例を知ったうえで、3つのルールを徹底することが必要です。それでは次に、投資信託で失敗しないために必ず徹底すべき3つのルールを紹介します。
自分で理解・納得した商品のみを購入する
投資信託で失敗しないようにするには、自分で理解・納得した商品のみを購入することが大切です。金融機関の営業マンが勧める商品を鵜呑みにしたり、ランキングだけを頼りにするのではなく、自身で調査したうえで購入する商品を決めましょう。
投資信託に関する情報は、書籍やインターネットなどで比較的簡単に手に入ります。気になる商品がある場合は、まずは自分で情報を収集してみましょう。また、営業マン以外の第三者の専門家のアドバイスを受けてみるのも良いでしょう。
分散投資をする
投資信託で失敗を防ぐためには分散投資をすることが大切であり、分散投資は「投資商品の分散」「時間の分散」の大きく2つに分けられます。それぞれについて詳しく見ていきましょう。
投資商品の分散
投資をする際は値動きが異なる複数の金融商品に分散して投資をすることが大切です。資産を分散して投資をすると、ある金融商品が値下がりをしても他の金融商品の値上がりで損失を補填でき、損失を最小限に抑えられます。
投資信託では、株式や債券など複数の金融商品がポートフォリオに組み込まれています。そのため、投資信託を購入するだけで資産の分散が容易に行えます。また、複数の投資信託を購入することで、さらに投資のリスクを低減できます。
時間の分散(一括で購入しない)
株式や債券などの金融商品の価格は常に変動しており、時間を分散させて投資をすることでリスクヘッジが図れます。ある特定の時期に一括で投資信託を購入するのではなく、何回かに分散して投資をすることでリスクが軽減します。
ただし注意点として、投資信託は購入する度に手数料がかかるため、総額の手数料を考慮しながら運用をするのが良いでしょう。
分散投資について詳しく知りたい方は「【分散投資とは?】資産運用における意味やメリットをわかりやすく解説!」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/diversified-investment/
長期投資を前提とする
投資信託で資産運用をする場合は長期投資を前提とすることがポイントです。長期投資をすることで複利運用の恩恵を受けられ、より大きな収益が期待できます。
また、長期的な目線で相場を見ることになるため、目先の相場の変動が気にならなくなり、気持ちに余裕を持って投資ができます。気持ちに余裕を持つことで冷静な判断を出来るようになるため、より運用成果が上がりやすいと言えるでしょう。
投資信託を長期視点で捉えて複利効果を得たい方は「投資信託には複利効果がない?計算式や複利効果を高めるポイントを解説!」もご覧ください。
また、そもそも長期投資とはなにか、メリットやデメリットについて詳しく知りたい方は「長期投資におすすめの商品はどれ?メリットやデメリットも紹介!」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/long-term/
投資信託以外におすすめの資産運用を知りたい方は?
ここまで見てきた通り、投資信託の失敗例はさまざまです。これら例に注意して正しく投資信託を購入すると、理想的な資産運用が可能になります。
一方で「投資信託は失敗することも多いから、もっと安心に運用できる商品が知りたい」という人も少なくありません。
そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、あなたの投資目標やニーズに合致した理想的な商品をオーダーメイドで作成しているので、投資信託以外に資産運用がしたい納得できるあなたのサポートします。