まとまったお金ができたら資産運用しよう
社会人になって数年が経つと、ある程度のまとまったお金が貯まります。しかし、銀行や郵便局にお金を預けていても利息はほとんどつかず、投資先や預け先をどうするかで悩んでいる人は多いのではないでしょうか？
今から約50年前の1974年の郵便貯金の金利は4.320％で、当時は郵便局や銀行にお金を預けているだけでお金を増やすことが可能でした。しかし、現在の通常預金の金利は0.001％であり、1,000万円を預けても年間でわずか100円しか増やせません。
そのため、ある程度まとまったお金ができたら、ただ銀行や郵便局に預けるのではなく、資産運用で増やすことを考えましょう。
この記事では、まとまったお金の運用方法と、おすすめの投資先・預け先を紹介します。
資産運用の種類が何か知りたい方は「資産運用とは？運用方法や投資種類の特徴をわかりやすく解説！」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/asset-management/
まとまったお金の運用方法！おすすめの投資先・預け先
定期預金
まとまったお金の運用方法として、以前は定期預金が代表的なものでした。定期預金は普通預金よりも金利が高く、1か月から10年程度の期間を設定して運用できます。
しかし、現在の定期預金の金利はわずか0.01%であり、資産を増やすという意味ではほとんど意味がありません。100万円を定期預金で運用しても、利息は1年間でわずか100円しかつかず、定期預金ではほとんどお金を増やすことはできません。
国債
国債は、国が資金調達をするために発行する債券です。国債を購入して満期まで保有すると、元本と利息を受け取れます。国債の利率は定期預金よりも高く、定期預金と比べると有利な条件で資産運用ができます。
なお、個人向けの国債である「変動金利型10年満期」は最低金利補償が0.05%で、利率が0.01%の定期預金と比べると高利回りです。しかし資産運用の効果は薄く、100万円預けても年間で500円しか増やせず、効率的な資産運用の方法とは言えません。
株式投資
株式投資は企業が発行する株式を保有し、売却益や配当金などの収益が得られる資産運用です。購入する株式の銘柄によって期待利回りは異なりますが、目安として年率3〜5%程度の利回りを目指せます。
期待利回りを5%とした場合、100万円を株式投資で運用すると年間で5万円の収益を獲得でき、定期預金や国債よりも多くのお金を増やせます。ただし、株式投資は元本保証がなく、運用に失敗すると損失を被る恐れがあります。
投資信託
投資信託とは投資家から集めた資金をファンドマネージャーが運用し、利益が出たら投資家に分配する資産運用の方法です。優秀なファンドマネージャーが投資家に代わって運用を担当するため、素人が運用するよりも高い利回りが期待できます。
投資信託は、金融機関にて6,000本近い商品が販売されています。銘柄によって期待利回りは異なりますが、目安として年率5〜9%程度の高利回りを目指せます。
投資の経験や専門知識がなくても資産運用ができる投資信託は、まとまったお金を運用する1つの選択肢になるでしょう。
また投資信託について詳しく知りたい方は「【投資信託とは何か】初心者にもわかりやすく簡単に説明！」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/investment-trust/
まとまったお金を資産運用する際の注意点
投資に回す金額はいくらまでかを決める
投資にいくらの金額を回すかは、生活資金と余剰資金に切り分けて考えることが必要です。投資は余剰資金で行うのが原則であり、住居費や食費などの生活資金を投資に回すと生活が困窮する恐れがあります。
生活資金がどのくらい必要かは、独身者と既婚者（子供なし・子供あり）によって異なります。生活資金の目安としては、自分や家族が3か月〜1年間生活するのにかかる費用に当たります。
| ケース | 生活資金の計算方法 |
|---|---|
| 独身の場合 | 生活費用3か月分 |
| 既婚（子供なし）の場合 | 生活費用6か月分 |
| 既婚（子供あり）の場合 | 生活費用1年分 |
例として、1か月の生活費が20万円の独身者の場合は、生活費の3か月分の60万円は投資に回さず、生活資金として確保しておきましょう。まとまったお金から60万円を差し引いた金額が投資に回せる金額になります。
一方で、1か月の生活費が40万円の子供あり家族の場合は、生活費の1年分の480万円は投資に回さず、全資産から480万円を差し引いた金額で投資を行うようにします。そうすることで気持ちに余裕ができ、良好なメンタルで資産運用ができます。
分散投資を心がける
資産運用をする際は分散投資を心がけることが大切です。分散投資とは複数の金融商品に分散して投資をすることで、リスクを分散することをいいます。
例えば1,000万円のまとまったお金を資産運用する場合には、全額を投資信託に投資せず、資金の一部を株式投資や債券投資などにも回すようにします。そうすることで、万一投資信託で損失が発生した場合でも、株式投資や債券投資の利益で損失の穴埋めができます。
なお、株式投資や投資信託などで資産運用をする場合は、一つの銘柄だけに投資するのではなく、複数の銘柄に投資をすることも分散投資に該当します。
各金融商品のリスクとリターンを理解する
資産運用をする場合は、それぞれの金融商品のリスクとリターンを理解することが必要です。リスクとリターンを理解していないと、ハイリスクの金融商品に投資して大きな損失を出してしまう恐れがあります。
一般的にリスクが高くなるほど大きなリターンが期待できますが、運用に失敗すると元本割れを起こして損失が発生します。反対にリスクが低い金融商品はリターンも少なく、金融商品を選ぶ際はリスクとリターンのバランスを考えて選ぶことが大切です。
また、資産運用に伴うリスクを知りたい方は「【資産運用のリスクとは？】6つの種類とリターンとの相関を紹介！」をぜひ参考にしてください。
https://hedgefund-direct.net/column-test/asset-management-risk/
まとまったお金が1,000万円以上ある方におすすめの運用方法は？
ここまで見てきた通り、まとまったお金がある場合の運用方法はさまざまです。自身の余剰資金で、年にどれくらいの利回りを目標にして運用するかが大切になります。
まとまったお金がある方の中でも、1,000万円以上の余剰資金がある方はぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。
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