貯金3,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？

貯金3,000万円ある人は資産運用で増やそう

貯金3,000万円を銀行だけに預けていると、気が付かない内に資産が目減りすることをご存知でしょうか。

実は銀行に預けているお金は、インフレ（物価上昇）リスクにさらされています。現在日銀は、目標インフレ率を2%に設定しています。

これは、もし目標が達成されれば物価が毎年2%上がり続けるという意味で、逆にお金の価値は相対的に毎年2%も目減りしていくことを意味します。実際、食料品などの身近な商品の値段も徐々に上がっていることからもイメージしやすいでしょう。

このようにインフレにより資産が目減りすることを、インフレ負けと呼びます。インフレに負けないためには、少なくとも年2%以上の利回りで資産運用をする必要があります。

また資産運用を行うことで、お金が自分の代わりに働いてくれるので、効率的に資産形成ができます。貯金が3,000万円ある方は、まずは2%以上の利回りを目指して資産運用を始めてみましょう。

貯金3,000万円での資産運用シミュレーション

次に貯金3,000万円で資産運用したときに、どのように資産が増えるのかシミュレーションしていきます。

資産運用のリターンは、利回りと運用期間によって決まります。ここでは、3,000万円を利息1%、3%、5%、10%のときにどのように増えるのか紹介します。

利回り	1年後	3年後	5年後	10年後	20年後
1%	3,030万円	3,091万円	3,153万円	3,314万円	3,661万円
3%	3,090万円	3,278万円	3,478万円	4,032万円	5,418万円
5%	3,150万円	3,473万円	3,829万円	4,887万円	7,960万円
10%	3,300万円	3,993万円	4,832万円	7,781万円	20,182万円

上の表から3,000万円を年3%の利回りで10年間運用した場合、4,032万円へと大きく資産を増やせることが分かります。

このように資産運用では、利回りと運用期間がリターンを決めます。そのため、ご自身の目標額に合わせた運用利回りと運用期間を設定することが大切です。加えて上の表からは、3,000万円を2倍にするまでの期間も分かります。5％の利回りの場合は、15年弱の期間が必要になります。10%の利回りの場合は、たった8年弱という短い期間で資産を2倍に増やせます。 また、運用金額が3,000万円以外の場合の資産運用シミュレーションについても知りたい方は、以下の表を参考にしてください。

運用金額	詳細説明ページ
1,000万円	貯金1,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
2,000万円	貯金2,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
3,000万円	貯金3,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
4,000万円	貯金4,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
5,000万円	貯金5,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
6,000万円	貯金6,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
7,000万円	貯金7,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
8,000万円	貯金8,000万円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
1億円	貯金1億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
2億円	貯金2億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
3億円	貯金3億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
5億円	貯金5億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？
10億円	貯金10億円で資産運用シミュレーション！おすすめのポートフォリオの組み方は？

※シミュレーションには運用によって発生するコストや税金は含まれていません。

貯金3,000万円を運用する2つの方法

貯金3,000万円という大きなお金を運用する場合、大きく分けて「自己運用」と「運用のプロに任せる」2つの方法があります。 資産運用を行う場合は、どの方法を採用するかを事前に検討する必要があります。それぞれの特徴を見ていきましょう。

自己運用

自己運用では、プロに任せず自分自身の判断で資産運用を行います。 自己運用には、運用手数料を安く抑えられるというメリットがあります。長期間運用する場合、手数料が高いとリターンが目減りしますが、自分で運用することで運用手数料を少なくすることが可能です。 また自分自身で運用を行う過程で、資産運用の知識を身につけることができるのも自己運用のメリットと言えます。 一方で自己運用のデメリットは、運用の手間がかかることです。投資対象の分析を自分で行う必要がありますが、仕事で忙しい方の多くは資産運用に多くの時間を割けません。 加えて、売買タイミングなどを自分で判断することは、精神的にも負担が大きいです。そのため、運用自体がストレスになってしまうことも考えられます。

運用のプロに任せる

運用のプロに任せるケースでは、専門家が投資方針に基づき資産運用を行ってくれます。 運用のプロに任せるメリットは、自分で運用するより大きなリターンが期待できる点です。投資のプロが専門的知見に基づき運用してくれるので、運用利回りが高くなることが期待できます。 また運用のプロに任せると、自己運用よりも安心して資産運用ができます。自分で売買タイミングを図るのは非常に難しいですが、プロに任せれば適切なタイミングで売買を行ってくれます。加えて運用に時間をかける必要がないので、手間がかからないというメリットもあります。 一方で運用のプロに任せると、運用手数料がかかるというデメリットがあります。手数料が割高な場合は、運用リターンが目減りします。

貯金3,000万円の資産運用｜ポートフォリオの組み方例

3,000万円という大きな金額の資産運用では、必ず分散投資をすべきと言われています。 分散投資をすることで、一つの金融商品で損失を出しても他の商品でカバーすることができます。一方で分散投資をしないと、ある一つの銘柄や商品が打撃を受けた場合に、資産額が大きく減少するリスクがあります。 分散投資を行う上では、金融商品が偏らないようにポートフォリオを組む必要があります。ポートフォリオとは、異なった特徴の金融商品を組み合わせることでリスクを分散することを言います。 3,000万円のポートフォリオの組み方の一例として、「現金20%、国内株20%、投資信託40％、REIT20％」のように投資先の比率を決めましょう。このように運用先を適切に分散することで、リスクを減らすことができます。 次に、分散投資の対象となる金融商品について紹介していきます。

株式投資

株式投資とは企業の株式を購入し、株式の値上がり益や配当金を得る投資方法です。今後売上や利益が伸びて株価が上昇する銘柄へ投資することができれば、貯金では得られない大きなリターンを獲得することが期待できます。 一方で景気後退や業績悪化により、株価が大きく値下がりする場合もあります。数年で株価が3分の1程度になってしまうことも珍しくありません。このように株式投資では、価格の変動幅（ボラティリティ）が大きいという特徴があります。

不動産投資

不動産投資とはアパート・マンション・ビルを購入し、売却益や家賃収入を得る投資方法です。 不動産投資の一番のメリットは、借入金を活用できることです。レバレッジをきかせた運用をすることで、大きなリターンを短期間で得ることが期待できます。 また不動産投資は、株式投資と比較すると価格変動が少ないという特徴があります。そのため、将来の不動産価格や家賃を見通しやすいというメリットがあります。 一方で不動産投資には、空室リスクというデメリットがあります。想定以上に空室が発生すると、計画していた運用利回りが得られない可能性があります。加えて保有物件のリフォームなど、株式投資に比べると手間がかかるというデメリットもあります。

REIT

REITとは不動産投資信託の略です。投資法人が投資家から資金を集め、不動産へ投資を行い、賃料収入を得る投資方法です。 REITは得られた収益の90％以上を分配することで法人税が免除されます。そのため株式投資と比較すると、配当利回りが高くなる傾向があります。またREITは複数の不動産への分散投資が可能なので、リスクの分散が容易というメリットもあります。 一方でREITは、株式と同じように時価で取引されます。その結果、不動産投資と比較すると価格の変動が大きいというデメリットがあります。

投資信託

投資信託は、運用のプロであるファンドマネージャーが投資家から資金を集め、株式や債券に投資する運用方法です。 投資信託は、運用のプロに銘柄選定や売買タイミングを任せることができます。そのため自分で株式投資を行うより、手間がかからないというメリットがあります。 一方で投資信託には、ファンドの運用手数料が発生します。一般的に運用手数料は1.1%～3.3%に設定されています。 投資信託の中には、この運用手数料以外にも信託財産留保額など別の手数料を上乗せしているものもあり、手数料がやや割高に設定されている商品もあります。手数料が割高な場合、運用で得られるリターンが目減りするというデメリットがあります。

ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、金融機関や富裕層などの特定の方から資金を集めて、株式や債券などへ投資する運用方法です。投資信託と同じように投資のプロであるファンドマネージャーが運用しますが、限られた方から資金を集めることから私募ファンドとも呼ばれます。 ヘッジファンドは、相場の平均以上のリターンを獲得することを目的にしているので、景気後退時期でも大きな利益が見込めます。 一方でヘッジファンドは、自己運用と比べると運用手数料が高い傾向にあります。またヘッジファンドは株式のように誰でも買うことができないというデメリットがあります。一般的に、資金が1,000万円程度ないと運用できないヘッジファンドが多いでしょう。 このようにデメリットもありますが、平均すると利回り10%を期待できるヘッジファンドは、運用初心者の方にも最もおすすめできる資産運用の方法といえます。

貯金3,000万円の資産を守りながら資産運用したい方は？

ここまで見てきた通り、貯金3,000万円の資産運用の方法にはあらゆる選択肢がありあります。インフレリスクに対応するためにも、少しずつでも資産運用をすることが今後重要になってきます。 一方で、大切に築き上げた資産をどの方法で運用しようか迷っているという人も少なくありません。 そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトでは、あなたの投資目標やニーズに合致した理想的な商品を紹介しているので、納得できる資産運用をサポートします。